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A Citizens Property Insurance Corp., administrada pelo estado, pode enfrentar bilhões de dólares em reivindicações de danos materiais ao longo da costa do Golfo da Flórida, onde o furacão Idalia deverá atingir a costa na quarta-feira.

A exposição total dos cidadãos supera a de outras transportadoras por uma chance de US$ 72 bilhões para as apólices em vigor que mantém nos oito condados costeiros que prevêem atingir ventos superiores a 110 mph, de acordo com dados relatados pelo Escritório de Regulamentação de Seguros da Flórida.

Citizens tem aproximadamente 190.700 apólices que incluem cobertura eólica nos condados de Pinellas, Pasco, Hernando, Citrus, Levy, Dixie, Taylor e Jefferson, seguida pela Castle Key Indemnity Co. com 28.000 apólices, o que equivale a cerca de US$ 9,95 bilhões em exposição, de acordo com FLOIR dados. No entanto, a exposição total de cada transportadora que detém apólices na área é desconhecida, uma vez que muitas das maiores empresas do estado não reportam determinadas informações aos reguladores devido a isenções de segredos comerciais.

O tamanho crescente dos Citizens, entretanto, tornou-se uma preocupação generalizada entre os analistas da indústria que dizem que Idalia poderia ter consequências financeiras terríveis para a chamada “seguradora de último recurso” depois de ter sido significativamente esgotada pelo furacão Ian.

O excedente dos cidadãos – fundos excedentários utilizados para pagar sinistros – diminuiu em 1,9 mil milhões de dólares, para 4,9 mil milhões de dólares, após a temporada de furacões de 2022, de acordo com o relatório anual da seguradora publicado em fevereiro, que estima perdas líquidas prováveis, opções de financiamento e avaliações potenciais.

A Citizens tem cerca de US$ 6 bilhões em reembolso por meio do Fundo para Catástrofes de Furacões da Flórida e US$ 5,8 bilhões em transferências de risco privadas disponíveis. Ainda assim, terá de contar com avaliações e possivelmente com financiamento pós-evento para cumprir as obrigações dos segurados no caso de um furacão em 2023, de acordo com o relatório.

“As pessoas olhavam para esses vários bilhões e diziam: 'Ei, isso é muito dinheiro, quão ruim poderia ser?' Bem, o furacão Ian passou pelo sudoeste da Flórida no ano passado e não atingiu uma área povoada, uma área onde a Citizens não tem uma grande concentração de mercado, e isso lhes custou US$ 4 bilhões”, disse Bruce Lucas, CEO da Slide Insurance, com sede em Tampa. durante uma entrevista anterior ao Tampa Bay Business Journal.

Citizens está “a um furacão de categoria 1 de ser exterminado”, segundo Lucas.

A posição vulnerável dos cidadãos deve-se principalmente ao facto de cobrar taxas muito mais baixas do que o mercado privado, especialmente em zonas costeiras de maior risco, de acordo com o Director Sénior do Insurance Information Institute, Mark Friedlander.

“É uma situação muito precária para todos os consumidores da Flórida porque o resultado final é que eles estarão sujeitos às reivindicações dos cidadãos”, disse Friedlander.

Os reguladores estaduais negaram recentemente o pedido da seguradora para aumentar as taxas em cerca de 13% durante uma audiência em 22 de agosto. Mesmo que o Escritório de Regulamentação de Seguros da Flórida aprovasse o aumento, as apólices da Citizen ainda estariam, em média, cerca de 44% abaixo das taxas do mercado privado.

O CEO do Citizens, Tom Cerio, descreveu como as taxas do Citizens não são atuarialmente sólidas para o risco presente na Flórida durante a audiência da semana passada, dizendo: “O risco de avaliações para os segurados do mercado privado está exacerbando devido ao nosso incrível crescimento de políticas”.

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